Chiedetevi innanzitutto cosa significano per voi personalmente felicità, tempo libero e indipendenza. Appena vi sarete dati una risposta, potrete derivarne i vostri obiettivi. Che si tratti di lavoro a tempo parziale, giro del mondo, trasferimento all’estero o una barca in mezzo al mare – definite i vostri obiettivi nel modo più dettagliato possibile e datevi una scadenza realistica entro la quale desiderate raggiungerli. 

Analizzate la vostra situazione patrimoniale e di budget e gettate così le basi per realizzare i vostri sogni. Soltanto avendo una visione d’insieme della vostra attuale situazione finanziaria saprete da dove poter iniziare per realizzare i vostri sogni.

Spesso le spese inutili si intrufolano nella nostra vita. Le assicurazioni superflue che paghiamo da anni, e che tuttavia non soddisfano le nostre esigenze, rappresentano spesso un’importante voce di costo. Gli innumerevoli abbonamenti che non utilizziamo, ma che neanche disdiciamo, visto che costano soltanto un paio di franchi al mese, fanno poi presto a sommarsi. E tante altre spese inutili, piccole o grandi, che potrebbero già essersi intrufolate nella vostra vita. Verificate quindi accuratamente tutte le spese fisse e variabili.

Esponete la vostra attuale situazione finanziaria a un professionista del ramo, spiegando anche quali sono i vostri sogni e quando vorreste realizzarli. Elaborate quindi insieme un cronoprogramma per la realizzazione dei vostri sogni.

Non perdete di vista i vostri desideri e obiettivi con il passare del tempo, perché sono la strada che conduce alla vostra felicità. Siate quindi coerenti nell’attuazione del programma per la realizzazione dei vostri sogni, anche in caso di vento contrario. Vedrete che la perseveranza darà i suoi frutti.

Gli scherzi improvvisi del destino possono mettere a rischio la realizzazione dei sogni e così compromettere il desiderio di indipendenza. Analizzate quindi i vostri rischi e preparatevi agli scherzi improvvisi del destino. Una gestione accurata in tal senso vi permetterà di proteggervi da molti rischi e di tutelare la vostra indipendenza.

Analizzate la vostra copertura dei rischi in caso di malattia e infortunio. Siete protetti dai rischi per voi importanti oppure siete addirittura esposti a rischi particolari? Affrontate questi temi e parlate con il vostro esperto in questioni finanziarie della rispettiva sostenibilità, ad es. l’ammontare delle franchigie della cassa malati. 

Non rimandate quindi all’infinito la questione della previdenza per la vecchiaia e organizzatevi fin d’ora con un professionista finanziario per garantire la vostra indipendenza al momento della pensione.

In caso di invalidità, il destino mostra il suo volto peggiore. Eppure l’invalidità non deve essere la fine della vostra indipendenza finanziaria. Parlatene quindi con un professionista finanziario, analizzando i rischi e le coperture assicurative esistenti.

La disoccupazione può colpire chiunque, come abbiamo visto con la pandemia di coronavirus. Per questo è importante conoscere i propri diritti e doveri in caso di disoccupazione. Analizzate inoltre la vostra situazione e chiedetevi quali ripercussioni potrebbe avere un’eventuale disoccupazione sulla vostra indipendenza. Soltanto se siete consapevoli delle conseguenze potrete infatti prepararvi al fattore di rischio correlato alla disoccupazione.

Un passo importante nella realizzazione dei vostri sogni consiste nel proteggere l’attuale patrimonio, sia i beni mobili che immobili. Per una protezione patrimoniale efficace occorre un’analisi del rischio. Quali rischi potete e volete correre, quali rischi potete evitare e da quali desiderate e dovete tutelarvi?

Avete bisogno di un visto extra o di vaccinazioni supplementari? Qual è il quadro politico della vostra destinazione e qual è il momento migliore per soggiornarvi? Cosa sapete dei servizi sanitari e della lingua del posto? Vigono particolari restrizioni? Pensate bene alla destinazione del vostro viaggio ed evitate brutte sorprese. Confrontate i prezzi 

La forchetta di prezzo dei vari operatori per la medesima offerta è ampia. Prendetevi quindi del tempo per fare ricerche e non optate per la prima proposta disponibile. Prima della prenotazione online, è bene anche effettuare una ricerca in rete per trovare eventuali codici promozionali. Fate una trattativa al momento della prenotazione presso l’agenzia viaggi: perseverando è spesso possibile ottenere uno sconto.

Prima del viaggio possono comunque verificarsi eventuali imprevisti, soprattutto se prenotate in anticipo. Esaminate dunque bene le possibilità di disdetta e leggete anche le informazioni scritte in caratteri minuscoli. Talvolta potrebbe risultare conveniente spendere qualcosa in più, rivolgendosi a un altro operatore, solo per via delle possibilità di disdetta. 

Siete ben assicurati in caso di malattia e infortunio presso la vostra destinazione? E in caso di furto? Quali coperture assicurative avete per i costi di ricerca e salvataggio? Rivolgetevi a un professionista finanziario e individuate la migliore copertura per le vostre vacanze. 

All’estero potrebbe rivelarsi difficile procurarsi farmaci riconosciuti e potreste anche ricevere farmaci contraffatti o scaduti. Preparate quindi una farmacia da viaggio ben fornita per le vostre vacanze e non dimenticate di informarvi sui farmaci che potete portare con voi. 

Quando acquistate un veicolo tenete presenti le offerte stagionali – che si tratti di una Cabrio o di un SUV, i prezzi variano nell’arco dell’anno. Confrontate anche le offerte in rete. Spesso si possono trovare notevoli differenze di prezzo tra i singoli rivenditori e, a seconda dei casi, anche promozioni su determinati modelli di autovetture. Forse non è neanche fondamentale che l’automobile sia nuova, visto che la perdita di valore di un veicolo nuovo è massima nei primi due anni. 

Leasing, acquisto a debito o in contante? Gli elementi da esaminare nel dettaglio, in base al tipo di veicolo, sono il livello dei tassi di interesse, il mercato e la vostra situazione finanziaria e personale. Consultatevi con un professionista finanziario che vi aiuterà a prendere la decisione più adatta a voi.

Sul mercato svizzero operano diversi attori che propongono prestazioni altrettanto diverse tra loro. Le differenze di prezzo possono quindi essere enormi e variano da un veicolo all’altro, da un Comune all’altro e per molti altri fattori. Inoltre i prodotti e gli operatori si distinguono per la loro qualità. È quindi sempre utile confrontare prezzi e qualità. Un professionista finanziario indipendente vi sarà d’aiuto nell’individuare la soluzione migliore per voi.

Prima di procedere all’acquisto, pensate ai futuri costi di esercizio. Confrontate i diversi modelli di propulsione e i consumi dei vari veicoli. Un acquisto ben ponderato vi permette di risparmiare ogni anno migliaia di franchi di carburante. Informatevi sui vantaggi e sugli svantaggi di un veicolo elettrico. 

Gli aspetti presi in considerazione per il calcolo dell’imposta di circolazione variano da un Cantone all’altro. Determinanti in tal senso possono essere la cilindrata, il peso del veicolo, la potenza o le emissioni di CO2. Informatevi sui fattori che determinano l’ammontare dell’imposta nel vostro Cantone. 

Quando acquistate un veicolo, verificate se dovrete sostenere a breve costi di assistenza e riparazione. Alcuni produttori offrono ai clienti prestazioni di garanzia per servizi di assistenza e riparazione fino a un determinato ammontare di chilometri percorsi o fino a una certa età del veicolo. In media dovreste preventivare una spesa di 800 franchi per interventi di assistenza e riparazione per ogni 10 000 chilometri percorsi. Questo importo varia in base al produttore e alla classe del veicolo.

Le spese sostenute per il parcheggio privato e professionale incidono sul vostro budget e devono quindi essere prese in esame attentamente.

Le spese di manutenzione vengono spesso dimenticate quando si redige il budget, in quanto sono minime. Anche tali spese crescono tuttavia con estrema rapidità su base annua. Non bisogna risparmiare sui pneumatici, ma le differenze di costo da un modello di veicolo all’altro sono rilevanti. Quando acquistate la vostra nuova automobile pensate quindi anche al costo dei pneumatici che dovrete sostenere.

Con gli anni il vostro veicolo perde valore e, soprattutto all’inizio, questo deprezzamento è straordinariamente elevato. Nei primi anni di esercizio il veicolo perde all’incirca metà del suo valore; dopodiché il deprezzamento si può stimare attorno al 6% annuo. Quelli riportati sono valori medi, che variano comunque molto in base alla marca e al tipo di veicolo. Effettuate quindi una ricerca approfondita sul deprezzamento del vostro veicolo preferito.