Ce n'est qu'en ayant une vue d'ensemble de vos finances communes que vous pourrez réaliser ensemble vos souhaits et vos objectifs en gagnant ainsi en sécurité financière. Misez sur le soutien d'experts et posez la première pierre de la réalisation de vos rêves communs. Il est important que vous teniez compte des besoins des deux partenaires.

Qu'il s'agisse d'assurances ou d'un abonnement à Netflix, de nombreux couples paient divers services souvent deux fois pendant une longue période. De plus, en tant que couple, il est souvent possible de profiter d'offres familiales auprès de nombreux prestataires de services tels que les centres de fitness, les opérateurs de téléphonie mobile ou les assurances. Contrôlez vos dépenses et économisez de l'argent.

Souvent, les couples ont des situations financières différentes. Trouvez donc une solution équitable pour les deux partenaires en matière de dépenses. Même si vous optez pour un compte joint, il est important que les deux partenaires disposent d'une part équitable du revenu pour leurs besoins individuels.

Vous avez déjà planifié votre budget et votre patrimoine, mais si l'un des partenaires ne les respecte pas, il sera difficile de trouver le chemin du bonheur financier commun.

Seule une épargne régulière et stratégique permet d'avancer. Réfléchissez bien à la manière dont vous pouvez atteindre des objectifs d'épargne importants à moyen et à long terme, par exemple pour préparer votre retraite, constituer un coussin financier pour votre progéniture ou vous constituer un capital pour l'acquisition d'un logement - et demandez conseil à un professionnel pour savoir comment et quand vous pouvez réaliser ces objectifs financiers. Il est plus facile d'épargner quand on sait pour quoi faire. 

Pour garder une bonne vue d'ensemble de ses finances, il est utile d'appliquer le modèle des deux comptes. Voici comment cela fonctionne: on ouvre un compte de constitution de patrimoine et un compte de consommation. Tous les revenus sont versés sur le compte de constitution de patrimoine. Cet argent est utilisé pour le logement, l'épargne et la constitution de réserves. En outre, vous déduisez de ce compte tous les frais fixes mensuels et transférez une somme fixe sur le compte de consommation au moyen d'un ordre permanent. Vous pouvez disposer de l'argent sur le compte de consommation jusqu'au dernier centime pour les dépenses courantes.

Qu'il s'agisse d'un décès, d'une maladie ou d'un accident, il est important que vous réfléchissiez à ces situations. Faites le point sur les besoins de votre partenaire face à ces coups du sort et sur le soutien dont il aurait besoin.

Une fois que vous connaissez vos besoins, vous pouvez vous lancer dans l'analyse de votre situation en matière de couverture. Faites-vous aider par un professionnel de la finance, car si vos besoins sont individuels, votre situation en matière de prévoyance l'est tout autant.

Dans le cadre d'un mandat pour cause d'inaptitude, vous déterminez qui doit décider pour vous en cas d'incapacité de discernement. Dans le cas des directives anticipées, vous déterminez à l'avance les mesures et traitements médicaux que vous souhaitez ou non voir appliqués si vous n'êtes plus capable de discernement en raison d'une maladie ou d'un accident. Un professionnel de la finance peut vous aider à remplir les formalités.

• Les couples mariés sont imposés ensemble selon le barème pour les personnes mariées, leurs revenus et leur fortune étant additionnés.
• Les concubins sont imposés séparément.
• Les couples en partenariat enregistré sont traités fiscalement comme des personnes mariées.

• Les couples mariés reçoivent une rente de vieillesse commune de l'Etat, qui est au maximum de 150 % de la rente maximale d'une personne seule. Les partenariats enregistrés sont en principe assimilés aux couples mariés dans l'AVS et aussi dans la LPP.
• Les concubins reçoivent une rente de vieillesse étatique séparée.

• Les couples mariés sont assurés mutuellement en cas de décès, tant dans la prévoyance publique que dans la prévoyance professionnelle, si certains paramètres sont atteints. Les partenariats enregistrés sont assimilés aux couples mariés, mais le partenaire survivant est traité comme un "veuf" par l'AVS et la caisse de pension après le décès du premier partenaire.
• Les concubins ne bénéficient pas d'une couverture mutuelle en cas de décès dans le cadre de la prévoyance étatique, seuls les enfants reçoivent une rente de survivant. Dans le cadre de la prévoyance professionnelle, le règlement de la caisse de pension concernée peut prévoir une indemnisation pour les couples en concubinage.

• Les couples mariés sont prioritaires dans le droit successoral. La part qui revient légalement au partenaire est réglée en détail. Les partenaires enregistrés sont les héritiers légaux l'un de l'autre.
• Selon le droit successoral, les concubins n'héritent pas l'un de l'autre. Il est recommandé de rédiger un pacte successoral ou un testament. Les éventuelles parts réservataires ne doivent toutefois pas être violées.

• Pour les couples mariés, le régime de la participation aux acquêts s'applique en l'absence de contrat de mariage. Cela signifie que la fortune acquise en commun pendant le mariage est partagée en deux.
• Dans les partenariats enregistrés, chaque partenaire dispose de ses propres biens et répond des dettes sur ses propres biens. Cette réglementation correspond à la séparation de biens dans le droit matrimonial.
• Les concubins sont soumis au régime de la séparation de biens, chaque partenaire disposant de ses propres biens. Avec un contrat de concubinage, les partenaires ont la possibilité de se protéger mutuellement.