Schieben Sie das Thema Altersvorsorge nicht auf die lange Bank – je früher Sie sich mit dem Thema Altersvorsorge beschäftigen, desto besser sind Ihre Möglichkeiten, bei der Pensionierung finanziell unabhängig zu bleiben.

Welche Träume wollen Sie sich nach der Pensionierung erfüllen? Wie möchten Sie Ihren Alltag verbringen und wo wollen Sie leben? Setzen Sie sich mit den für Sie relevanten Themen bezüglich Ihres Ruhestands auseinander. Ganz nach dem Motto «Früher an später denken».

Nur durch eine professionelle Auswertung Ihrer persönlichen Vorsorgesituation können Sie sich einen detaillierten Überblick über Ihre Ausgangslage verschaffen. Setzen Sie dabei auf das Know-how eines Finanzprofis.

Denken Sie daran: Der Betrag, den Sie für den Ruhestand zurücklegen, ist auch explizit für Ihren Ruhestand gedacht. Ermitteln Sie daher die verfügbare Sparquote für Ihre Altersvorsorge genau. Der Sparbetrag darf Ihr laufendes Budget nicht belasten.

Die Zeit von attraktiven Zinsen auf dem Sparkonto ist vorbei. Zudem muss bei diesem langen Anlagehorizont die Entwicklung der Inflation immer berücksichtigt werden. Nutzen Sie daher die heutigen Marktchancen, investieren Sie Ihr Alterskapital gewinnbringend und setzen Sie sich nicht der Vermögensentwertung aus.

Eine ideale Lösung für das Alterssparen sichert nicht nur Ihre finanzielle Zukunft im Ruhestand ab, sondern bringt auch steuerliche Vorteile mit sich. Beispielsweise können Sie die kompletten Beiträge an eine gebundene Vorsorgelösung (Säule 3a) von den Einkommenssteuern abziehen und entlasten somit Ihre aktuelle Budgetsituation.

Das Wichtigste für Ihre Pensionierung ist eine professionelle Pensionsplanung. So gewinnen Sie die Kontrolle über Ihre Finanzen und treffen die richtigen Entscheidungen auf Ihrem Weg zum finanziellen Glück im Ruhestand. Merken Sie sich: Eine professionelle Pensionsplanung muss und darf nicht tausende von Franken kosten!

Das ordentliche Rentenalter liegt für Frauen aktuell bei 64 Jahren und für Männer bei 65 Jahren. Im Normallfall sind Sie ab dem ordentlichen Rentenalter für den Bezug einer AHV-Rente berechtigt. Die AHV-Rente kann um zwei Jahre vorbezogen werden, dies hat Kürzungen zur Folge. Sie können Ihre Altersrente auch um bis zu fünf Jahre aufschieben, dies wird mit Rentenerhöhungen belohnt.

Auch in der beruflichen Vorsorge (BVG) gelten dieselben Rentenalter wie bei der AHV. Allerdings können Sie bereits schon ab Alter 58 die Leistungen aus der Pensionskasse beziehen und maximal bis zum Alter von 70 Jahren aufschieben. Das BVG-Altersguthaben können Sie entweder als Rente beziehen oder auch als einmalige Kapitalleistung. Analysieren Sie mit einem Finanzprofi die für Sie beste Variante.

Prüfen Sie, ob Sie die Auszahlungen aus der gebundenen Vorsorge und der Pensionskasse auf mehrere Jahre verteilen können; das kann steuerlich sehr interessant sein. Dies bedingt jedoch eine genaue Planung, wofür Sie einen Finanzprofi beiziehen sollten. 

Planen Sie Ihre Ausgaben und Einnahmen nach der Pensionierung und erstellen Sie dazu ein detailliertes Budget. Denken Sie zudem auch an grössere Ausgaben, welche erst in ein paar Jahren fällig werden, beispielsweise ein neues Auto oder die Renovierung Ihrer Immobilie. 

Berechnen Sie frühzeitig die Tragbarkeit Ihrer Immobilie nach der Pensionierung und vermeiden Sie dadurch unliebsame Überraschungen. Die zweite Hypothek muss bis zur Pensionierung amortisiert werden. Je nach Einkommenssituation nach der Pensionierung könnte eine Zusatzamortisation der ersten Hypothek sinnvoll bzw. notwendig sein.

Wenn Sie vom Ersparten auf dem Konto oder Ihrer Anlage leben wollen, müssen Sie in jedem Fall eine Finanzplanung erstellen. Zentrale Frage dabei ist, wie lange das Kapital für Ihre Pension tatsächlich ausreicht. Planen Sie daher Ihre Vermögenssituation professionell mit einem Finanzprofi und vermeiden Sie dadurch schleichende Kapitalverluste. So können Sie gleichzeitig Ihr Alterskapital optimieren und Ihren Liquiditätsbedarf klar planen.

Die Frühpensionierung ist der Wunsch von vielen, doch dieser Wunsch muss akribisch geplant werden. Die Frühpensionierung bedeutet Einbussen in den Leistungen der AHV und der Pensionskasse. Deswegen ist in diesem Fall eine professionelle Vorsorge-, Vermögens- und Budgetplanung unumgänglich.

Die AHV-Rente kann höchstens zwei Jahre vor dem ordentlichen Rentenalter bezogen werden, davor sind keine Rentenleistungen aus der AHV möglich. Der Vorbezug von einem Jahr hat eine lebenslange Rentenkürzung von 6.8 % zur Folge, bei einem Vorbezug von zwei Jahren beträgt die lebenslange Rentenkürzung 13.6 %. 

Frühstens ab Alter 58 können Sie die Leistungen aus der Pensionskasse beziehen. Die Höhe des Alterskapitals beim Vorbezug und die dazugehörigen Rentenleistungen sind in Ihrem Pensionskassenausweis ersichtlich.

Viele Arbeitgeber und Pensionskassen bieten die Möglichkeit einer Teilpensionierung an. So können Sie ab Alter 58 Ihr Arbeitspensum schrittweise reduzieren. Dadurch profitieren Sie nicht nur von der Erhöhung der Rentenleistungen, sondern auch bei allfälligen Bezügen der Pensionskassengelder von grossen steuerlichen Vorteilen. Ein Finanzprofi kann Ihnen dabei helfen, Ihre Möglichkeiten zu überprüfen und die optimalen Entscheidungen zu treffen.

Zwischen dem Zeitpunkt Ihrer Frühpensionierung und dem Beginn der Rentenleistungen kann es zu Einkommenslücken kommen. Setzen Sie sich daher frühzeitig mit der notwendigen Einkommensüberbrückung auseinander. So wenden Sie finanzielle Engpässe ab und verhindern zudem, dass Sie gebundene oder angelegte Vermögenswerte zwangsläufig veräussern müssen.